La stratégie "6/49", ou le mythe de la sécurité financière

Chaque jour, surtout au temps des RÉÉR et des impôts, les médias sont remplis d'annonces nous invitant à faire affaire avec telle ou telle maison de placements - ou dans le jargon "politiquement correct", avec notre "représentant en sécurité financière".

On nous vend l'idée qu'on peut travailler, mettre un peu d'argent de côté, multiplier nos épargnes et de se payer des voyages en Venise lors de notre retraite.

Mais c'est quoi au juste, la sécurité financière? Est-ce que c'est de quoi d'atteignable?

Commençons avec le concept de "sécurité financière". Pour le citoyen travailleur, souvent cela signifie de mettre de côté un peu d'argent et de céder le contrôle à un "expert", qui l'investit dans le marché boursier. Lors de la retraite, ce montant devrait être assez pour vivre (du moins simplement), jusqu'à la fin de ses jours, absent tout accident de parcours ou de maladie grave.

J'ai vu des gens expliquer c'est quoi pour eux la sécurité financière, faisant semblant d'entourer leurs bras autour d'un sac d'argent imaginaire, le serrant très près du corps pour ne pas le perdre. Lorsque j'ai vu ce message non verbal, je me suis aperçu que la "sécurité financière" est plus une émotion qu'une réalité. C'est viser une sécurité en accumulant une réserve statique d'argent sur lequel on peut vivre. Et si nos épargnes ne sont pas assez pour remplir la cagnotte, mieux vaut se payer des billets de 6/49 comme police d'assurance!

Et avec le flux radical des marchés boursiers aujourd'hui, selon vous c'est quoi la probabilité d'accumuler assez de réserves pour vivre un autre vingt à trente ans après qu'on ait fini de travailler, comme suite à une retraite volontaire ou involontaire?

Une réserve statique ne sera jamais assez sécure pour survivre l'environnement très dynamique dans lequel nous vivons. Qui saurait prédire l'état de l'économie dans vingt ans, dix ans, ou même l'année ou le mois prochain? (Et ceux qui tentent de faire ces prédictions n'ont jamais à vérifier leurs dires!)

Si la sécurité financière n'est pas un objectif résilient, alors qu'est-ce que ça veut dire, être prospère? J'aime la définition selon Robert Kiyosaki: la prospérité (wealth) c'est la période de temps qu'on peut vivre comme on veut [au standard qu'on veut, et faisant ce que l'on veut] sans avoir à échanger son temps pour l'argent.

J'aime cette définition parce que ça change la perspective de la prospérité d'une situation statique à un point de vue dynamique. La sécurité financière devient alors une autonomie financière basée sur une diversité de sources de revenus récurrentes (qui rentrent automatiquement et continuellement). Le "tank à gaz" se remplit automatiquement au fur et à mesure. Être prospère n'est pas fonction de ce que l'on a, c'est une fonction de ce que l'on génère.

Le chemin de l'autonomie financière requiert un changement de mentalité de celle de l'"employé", pensant que l'argent vient en l'échangeant pour son temps (salaire), à l'attitude de l'entrepreneur (investir son temps, énergie et argent à créer des flux de revenus). Ou, en termes financiers, de viser le flux de revenu versus le gain en capital.

Le chemin de l'autonomie financière requiert de prendre la charge et la responsabilité de gérer ses propres finances, au lieu de les déléguer à quelqu'un d'autre qui "sait" (peut-être ou peut-être pas) comment le faire grandir.

Le travailleur autonome a un énorme avantage sur le salarié, surtout lorsqu'il fait le saut à une mentalité d'entrepreneur. Au lieu d'échanger son temps pour l'argent (en visant l'épargne et la sécurité), visez la création de flux de revenus et l'autonomie. Le vrai test de l'autonomie financière est: est-ce que vous faites des sous lorsque vous dormez? Si oui, vous êtes dans la bonne direction.

Comme le démontrent les sagas des Norbourg (Can), des Bear Stearns et Enron (EU) et des autres désastres financiers, l'approche de viser la sécurité financière en confiant ses épargnes à quelqu'un d'autre n'est pas sans danger. Et encore pire, miser sur la stratégie 6/49 est encore plus farfelue...mais combien de gens le font? Beaucoup trop, à mon avis.

Vaut mieux prendre le contrôle de son avenir, apprendre comment transformer ses talents et ressources en flux de revenus, diversifier ses sources et viser une vraie prospérité et autonomie financière.

En en créant pour vous la vraie autonomie financière, au lieu de passer vos vacances en Venise...en-Québec, vous serez plus en mesure de vous payer Venise... celle d'Italie. Cela vous tente?

Une pensée à propos de l'écoute

Voici votre pensée de la semaine:

"Bien écouter est un outil d'influence aussi puissant que bien parler."
- Proverbe chinois


Lorsque vous faites un premier contact avec un acheteur potentiel, passez-vous plus de temps à parler ou à écouter? Une personne qui se sent écoutée développe rapidement un sentiment de confiance envers vous, rendant un accord gagnant gagnant beaucoup plus faisable.

Écoutez d'abord, vous aurez besoin de moins parler...

Comment écouter de façon active

Les gens veulent être écoutés, ils veulent savoir que l’on écoute et que l’on comprend ce qu’ils disent. Savoir comment écouter est un outil très puissant pour mettre quelqu'un à l’aise et pour qu’il partage avec vous ses vrais besoins et priorités.

Cela veut dire que la question principale que vous devez vous poser n’est pas : « Que puis-je faire pour cette personne ? », mais plutôt « Comment cette personne se voit-elle dans leur situation ? » L’écoute active c’est se mettre dans la peau de l’autre personne et de communiquer à l’autre que vous comprenez leur situation.

Il y a quatre principes à l’écoute active... Lire l'article complet en cliquant ici

• J'ai aussi livré un court discours sur le sujet, podcast disponible ici:http://audio.davender.com/podcast/ecouteactive_20080325.mp3
  

L'importance de porter une ceinture ET des bretelles

Mon rutilant Macbook, nouveau du mois d'octobre dernier, est tombé en panne hier. Je pense que c'est le disque dur qui a sauté, entraînant vers le gouffre numérique toutes mes données.

C'est la deuxième fois (et le deuxième portable) en moins de douze mois, que je dois retourner au magasin pour une réparation qui entraîne la perte totale de mes données (cette fois-ci pour un remplacement de disque dur, et la dernière fois c'était la carte mère qui avait sauté et je n'ai plus revu mon portable...)

Est-ce que c'est catastrophique pour moi? Oui et non. Oui, car je dois vivre sans mon système pendant trois ou quatre semaines (ou plus!), quelque chose que je n'aime pas faire, car mes ordis sont une extension de moi (j'apporte mon portable partout avec moi).

Non, parce que j'ai encore toutes mes données.

C'est une histoire d'horreur dont j'entends parler souvent, soit d'un PC volé ou un disque dur qui plante. Beaucoup de travailleurs autonomes n'ont qu'un seul PC qu'ils utilisent d'un côté pour faire leur travail pour leurs clients, et de l'autre pour gérer leur propre entreprise. Ils perdent leur système, et c'est la catastrophe, mettant en péril non seulement leurs clients, mais leur entreprise, leur revenu et leur santé mentale!

Écoutez, en 2008 il n'y a plus d'excuses. Dès que c'est numérique, attendez-vous que c'est éphémère.

J'ai appris il y a longtemps de sauvegarder toutes mes données, et sur mes systèmes je conserve plus de 11 ans (oui, depuis 1997!) de textes, d'enregistrements audios et vidéos, de fichiers de finances et d'articles et de documents intéressants. D'abord, j'ai une copie intégrale de tous mes fichiers sur deux systèmes indépendants, un ordinateur de bureau à la maison (XP) et mon portable Mac. De cette façon, si un système tombe en panne ou est incommodé par des virus, je peux continuer à fonctionner.

J'ai des petits gratuitiels (Super Flexible File Sync pour XP et Linux, et Mac File Synchronizer pour mon Macbook) qui j'utilise pour faire la synchronisation de mes fichiers entre mes deux systèmes. Je synchronise aussi mes données courantes (les derniers 24 mois) sur une clef USB de 4 Go (Cruzer Micro). Avant de terminer toute session de travail sur n'importe quel système, je copie mes fichiers sur la clef.

J'utilise Gmail pour sauvegarder tous mes courriels et Google Calender pour mon agenda, je garde aussi une copie des courriels et de mon agenda de façon local sur mes deux systèmes. Des logiciels standard (Thunderbird pour XP et Linux, Mail.app et iSync pour mon Mac), gèrent ces données de façon transparente.

Avec ces copies je me sens confiant que toutes mes données sont bien en sécurité. Ma ceinture tient bien mes pantalons.

Mais quelque chose me chicote. J'aurais besoin de bretelles aussi pour garder mes pantalons en place, car on ne sait jamais! À quelques rues de chez moi, un appartement a complètement passé au feu récemment, et les locataires n'avaient pas le temps de récupérer leurs effets. Un cas comme cela me rappelle l'importance de garder une copie de mes fichiers sur un serveur à distance. J'utilise un service dont l'hébergement est gratuit à perpétuité, mais à qui je dois payer pour les récupérer (MediaMax.com). C'est bien pour moi, car c'est une copie d'extrême secours si jamais il m'arrive de quoi et je perds tout. Je fais un backup sur ce système seulement une fois par mois.

De plus, j'ai un vieux portable (Pentium II) de secours qui, malgré son âge avancé, continue à bien me servir. J'ai mis sur ce système une version légère de Linux (Xubuntu avec Fluxbox) qui me donne un logiciel à jour et avec une performance acceptable. Maintenant que mon Macbook est "dans la shoppe", j'ai sorti mon vieux système pour me garder assez mobile. Vive le logiciel libre!

Oui, c'est de la gestion pour s'assurer que tous mes systèmes sont à jour. Cela aide que ça fait trente ans que je travaille avec de l'informatique. Mais perdre accès à mes informations pour même une journée serait fatal pour moi. Mon revenu, et ma vie, dépendent de ces petits zéros et uns.

Avec le faible coût des outils et des logiciels aujourd'hui, il n'y a plus d'excuse pour ne pas adopter une posture défensive à propos de la sauvegarde de ses fichiers numériques. Ayez un antivirus à jour (surtout en mode Windows), faites des copies de vos données, et pensez toujours à sauvegarder vos données, et à sauvegarder vos copies de sauvegarde et même vos outils informatiques. Votre gourou informatique du coin peut vous aider à monter un système simple, efficace et sécure. En cette ère numérisée, vous ne pouvez pas être trop paranoiaque.

Tenez-vous bien avisé - si c'est numérique, c'est éphémère!

Une pensée à propos de l'action

"Faites en sorte que chaque pensée qui vous vient à l'esprit vous paie un profit. Faites-les travailler et produire pour vous. Voyez les choses autour de vous non pas comme elles sont, mais telle qu'elles pourraient devenir. Ce n'est pas assez de rêver...il faut créer!"

- Robert Collier

Une pensée à propos de la persévérance

"Il y a un mythe selon lequel tout ce que vous devez faire est de décrire votre vision et de prouver que vous avez raison - et puis hop! Tout à coup, comme par magie, les gens vont s'aligner et vous soutenir.

En fait, c'est le contraire qui est vrai. Une vision authentique avec de la lucidité consciente rencontrera toujours de la résistance. Et lorsque vous commencez à faire des progrès, vos efforts seront accueillis avec encore plus de résistance. Que ce soit vos produits, vos services, votre choix de carrière ... Quel qu'il soit, les forces pour la médiocrité s'aligneront pour vous empêcher, ne pardonnant aucune erreur, et ne cédant jamais jusqu'à ce que vous abandonniez.

S'il en était autrement, tout serait facile. Et s'il en était autrement, tout le monde ferait comme vous, et votre travail serait ultimement dévalué. Le yin et le yang sont clairs: sans les gens qui poussent contre votre quête pour faire quelque chose d'utile, il est peu probable que vos efforts en vaudraient la peine. Persévérez."

- Seth Godin
(http://sethgodin.typepad.com/seths_blog/2008/03/the-forces-of-m.html )